Спортивная страховка для детей. Сколько стоит, как оформить, виды и цены

Риск травмирования у детей выше в силу анатомических особенностей растущего организма и малого опыта жизнедеятельности – дети хуже оценивают опасность. А занятия спортом – деятельность с повышенным риском и обычные страховки от несчастных случаев не включают в себя спортивную активность.

Что такое спортивное страхование детей?

Ребенка можно застраховать от несчастных случаев, но обычная страховка не предназначена для спортсменов, которых страховые компании относят к отдельной группе по риску травматизма. В то же время спортивные школы и организаторы состязаний требуют застраховать своих участников.

Вместо простой страховки от несчастного случая для детей должна быть оформлена специальная спортивная страховка. Когда ребенок получает травму, занимаясь спортом, – страховая компания выплачивает компенсацию. Речь идет о выплате именно клиенту, на руки.

Лечить пострадавшего будут в обычном порядке, в государственной клинике, по ОМС. Полис ДМС можно оформить отдельно. А при выезде за рубеж медицинский страховой полис оформляется в обязательном порядке.

Когда необходима детская спортивная страховка?

Страховку от несчастных случаев необходимо оформить при посещении всех спортивных секций, даже если это шахматный клуб, и при выезде на соревнования. Без предъявления полиса ребенка имеют право не допустить до занятий.

Для поездки в спортивный детский лагерь понадобится именно спортивная страховка для детей, обычный продукт не предусматривает компенсаций за повреждения, полученные при занятиях с повышенной активностью и на экстремальных видах отдыха.

При поездке за пределы России желательно оформить медицинскую страховку гражданина, выезжающего за рубеж. Пока это не является обязательным требованием закона, кроме случаев получения визы в страны Шенгенского договора.

Но стоит учесть, что бесплатная медицинская помощь доступна россиянам только в своей стране, и по действующему законодательству все расходы, связанные с лечением в другой стране, несет сам турист. Страховка туриста поможет оплатить услуги зарубежных медицинских учреждений в пределах страховой суммы.

Страховка спортивная для детей становится важна, когда нет дополнительного медицинского страхования, а ребенок лечится только по ОМС. Многие процедуры – платные, но могут понадобиться при активном образе жизни. Эстетическая реставрация зубов окажется нужна, если ребенок сломает передний коренной зуб, хорошая анестезия тоже оплачивается отдельно.

Косметические швы понадобятся при ранах на открытых частях тела, эта процедура ОМС не оплачивается. Расходы на лекарства можно частично или полностью компенсировать страховой выплатой.

С ребенком от 15 лет можно взять больничный лист только на 3 дня, и это выплата от службы социального страхования положена только официально работающим гражданам. Если ребенок-подросток сломал ногу или обе руки, помощь ему будет нужна дольше 3-х дней.

Виды договоров

Компании предлагают разные виды страхования, существенно отличающиеся по условиям. Важно не скрывать от агента обстоятельства, которые побуждают родителей оформить полис детям, а также подробно расспросить об условиях и ограничениях при наступлении страхового случая.

Стандартные риски

Страховка спортивная для детей не относится к обычному страхованию от несчастных случаев, которое предусматривает компенсацию за травмы и ушибы, полученные в детском саду, в школе, на улице, на детской площадке, во дворе, падение с велосипеда или с лестницы и т.п.

В общих случаях сразу оговаривается, что данный продукт не предназначен для лиц, занимающихся спортом. Спортсмены – в группе риска по травматизму, и условия для них будут другими.

Расширенные программы детского страхования

Кроме выплат клиенту за травмы и повреждения, компания-страховщик может также оплатить медицинские услуги: при оформлении полиса ДМС – на территории страны, при загранпоездке – по специальной программе.

Также можно дополнительно указать в качестве страхового случая потерю багажа, задержку рейса, поисково-спасательные работы, сопровождение несовершеннолетнего домой, транспортировку заболевшего ребенка. Выбирая полис, важно уточнить, считаются ли травмы, полученные вне секций и спортзалов страховыми случаями. Это тоже может считаться расширенной программой.

Полисы для занятий в спортивной секции

При посещении спортивной школы необходимо предоставить данные страховки. Ответственности с организаторов за явные нарушения это не снимает, но требование стало обязательным. Иногда воспринимается родителями как пустая формальность, ведь по недорогому полису компенсации несущественны.

Если же ребенок занимается действительно опасными видами спорта, стоит подумать о расширенной страховке.

Полисы для соревнований

Страхование ребенка на период соревнований может гарантировать защиту не только на время нахождения в спортзале, но и во время дороги до места проведения мероприятия и обратно, все время нахождения в другом городе, дополнительные риски (питание и гостиница при задержке рейса, компенсация за утрату багажа).

На какой территории действительны договоры?

Страховка спортивная для детей действует непосредственно в местах занятий спортом. На травмы, полученные, например, на улице, ее действие уже не распространяется. Не покрываются риски получения травм после окончания тренировки, если иное не предусмотрено дополнительными параметрами договора.

Учитывая риск получить урон здоровью по дороге, а не только в спортзале, при выезде на соревнования договор должен действовать еще и в транспорте. Этот пункт обязательно прописывается среди условий, простое рекламное заявление силы не имеет.

Для выезжающих в спортивные лагеря детей договор может предоставлять защиту как на все время пребывания в месте отдыха, так и на время в пути.

В случае выезда за границу экономить на страховке также не стоит – ОМС там не действует, а услуги экстренной медицинской помощи будут стоить десятки тысяч долларов. Договор в этом случае должен включать в себя не только травмы, но и обострения хронических болезней.

Где застраховать ребенка-спортсмена?

Все крупные страховые компании предлагают услугу спортивного страхования. Оформить ее можно в ближайшем представительстве, либо онлайн, либо договориться со страховым агентом о встрече в другом удобном месте.

Можно ли оформить спортивную страховку для нескольких детей?

Один договор может оформляться для нескольких человек. При этом каждый спортсмен получает свой отдельный полис. Страховать сразу группу детей удобно организаторам при выезде на состязания. Покупка полисов сразу для многих детей одним пакетом может обойтись дешевле родителям.

Выбор страховой компании

При выборе страховой компании стоит обратить внимания на две вещи: устраивает ли ее продукт и надежность компании. Заслуженное доброе имя фирмы – некоторая гарантия того, что страховщик не попытается уйти от ответственности, а на момент наступления страхового случая будет еще существовать.

Ориентироваться можно на верхние позиции экономических рейтингов подобных фирм, многолетний опыт работы (не однодневка и не новичок), название компании на слуху. Компании стараются сделать свой продукт отличающимся от предложений конкурентов, именно особенности договора могут повлиять на выбор.

Кого-то заинтересует дополнительная выплата при госпитализации, другим нужно застраховать спортсмена-экстремала, третьи ищут пакет совмещенный с дополнительным медицинским страхованием. При оформлении договора на группу лиц или семью в некоторых компаниях можно получить скидку.

Требования

Требования к застрахованному лицу могут немного отличаться у разных компаний. Стоит обратить внимание на минимальный возраст, срок начала действия страховки и какой именно вид спорта упомянут в договоре.

Действие договора может не распространяться на состязания, предусматривающие денежное вознаграждение, если ребенок упомянут как любитель, а не профессионал. С любителями опасных видов спорта готов работать не каждый страховщик.

Необходимые документы

Оформить договор может законный представитель ребенка или другой человек при наличии письменного согласия родителей или опекунов.

Документы, которые могут попросить при оформлении:

• заявление на заключение договора;
• документы ребенка с копиями, свидетельство о рождении или паспорт – при наличии;
• справка из спортивной школы;
• реквизиты счета выгодоприобретателя (куда может быть перечислена выплата);
• ИНН ребенка или родителя;
• справка о состоянии здоровья ребенка.

На какой срок стоит застраховать маленького спортсмена?

Страховка спортивная для детей может быть оформлена на время соревнований, на 1 день, на один или несколько месяцев, на год. На срок более года договор не заключается, но некоторые можно продлевать и это обойдется дешевле покупки новой страховки.

Выгоднее всего купить годовой полис, если ребенок занимается спортом постоянно. Если же это только знакомство с новым занятием, можно приобрести страховку на месяц или два – ведь неизвестно заранее, понадобится ли это надолго.

Можно ли застраховать ребенка на 1 день?

Страховку на 1 день без дополнительных условий имеет смысл оформить, если ребенок участвует в разовом спортивном мероприятии в своем городе: марафон, «веселые старты», эстафета. При оформлении нужно обязательно указать, на какую дату распространяется договор.

Не всегда страховые компании готовы оформлять страховку на один день, но при этом полис на 5 дней может стоить меньше 100 руб.

Страховая сумма и взнос (в среднем, от чего зависит)

Размер страхового взноса может меняться в зависимости от вида спорта и степени риска. Классификация по опасности составляется самими страховщиками. Руководство спортивной школы или организатор соревнований могут установить минимально приемлемую сумму страхового возмещения, полис с меньшим обеспечением не будет принят.

Расширенная страховка подразумевает дополнительные риски наступления страхового случая, поэтому и взнос будет относительно выше.

Как оформить спортивную страховку для ребенка онлайн?

Спортивную страховку для детей можно приобрести, не выходя из дома. С помощью формы-калькулятора на сайте компании можно рассчитать сумму взноса, если к самой страховке нет особых требований. Стоимость расширенной версии лучше уточнить в чате или попросить перезвонить.

Обсудить детали можно с онлайн-консультантами, оплатить банковской картой и получить электронную копию договора на почту. Файл будет заверен цифровой подписью компании-страховщика, что равноценно печатям на бумаге.

Что такое электронный полис спортсмена, срок действия?

Электронный полис обладает той же юридической силой, что и обычный полис, как в России, так и за границей. Оформить его можно, не выходя из дома, в любом городе. Электронный полис без проблем принимается организаторами спортивных мероприятий.

Такой полис можно не распечатывать, а просто скопировать на смартфон. При отсутствии бумажного носителя нет опасности выронить такой документ или испортить.

Цены в разных компаниях на 2019 год

Для примера взяты цены с сайтов 3-х страховых компаний.

• На сайте «ВТБ-Страхование» представлен удобный калькулятор для оценки стоимости полиса для ребенка, взрослого и семьи. Для расчета спортивной страховки нужно отметить «Любительский спорт – Да» и выбрать вид спорта под кнопкой с вопросом. Можно застраховать ребенка от 3-х лет. Общая сумма выплаты от 50 000 руб. до 500 000 руб. Выплата при госпитализации увеличивает размер взноса.
• «Ингосстрах» предлагает защиту для детей-спортсменов от 2-х лет. Калькулятор открывается при нажатии кнопки «Купить». Можно застраховать профессионального спортсмена и любителей экстремальных видов спорта, стоимость полиса станет выше. Можно оставить на выбор только два вида страховых случаев из трех, при этом максимальная сумма выплаты увеличится, а размер взноса уменьшится. В таблице учтены все случаи выплат. Минимальный взнос для любителей, максимальный для профессионалов.
• «Альфа-Страхование» предлагает свои услуги для детей от 3-х лет. Экстремальные виды спорта не страхуются. Размер максимальной выплаты от 50 до 500 тыс. руб. Оформление договора на 1 день стоит столько же, сколько и на месяц.

Компания и название продукта	Максимальный и минимальный размер общей суммы выплаты при страховании ребенка	Стоимость полиса на 1 мес., минимум и максимум	Стоимость полиса на 1 год	Страхование на 1 день	Дополнительные условия, влияющие на размер взноса
1.«ВТБ-Страхование»: «ОтЛичная Защита»	500 000 руб.	1 724 – 2 084 руб.	8 624 – 10 419 руб.	Нет	Выплата при госпитализации с 11-го дня (не более 120 дней) 0,25% от страховой суммы
	50 000 руб.	174 – 209 руб.	864 – 1 044 руб.	Нет
2.«Ингосстрах»: Страхование жизни от несчастного случая	500 000 – 750 000 руб.	961 – 2 143 руб.	7 323 – 16 385 руб.	Нет, минимум 5 дней.	Можно выбрать два или три вида выплат из 3-х возможных: инвалидность, травма, смерть. Вид спорта: любительский или профессиональный (либо экстремальный)
				458 –1 036 руб.
	50 000 руб.	142 – 319 руб.	1 090 – 2 440 руб.	69 – 153 руб. На 5 дней
3.«Альфа-Страхование»: «Дети и спорт»	500 000 руб.	2 550 руб.	10 150 руб.	2 550 руб.
	50 000 руб.	255 руб.	1 015 руб.	255 руб.

Что важно знать при наступлении страхового случая?

В договоре прописывается, в течение какого срока необходимо уведомить компанию о наступлении страхового случая, важно не пропустить этот срок. Во избежание недоразумений, кроме устного и электронного уведомления стоит написать заявление в офисе компании, чтобы получить официальное подтверждение о приеме заявки. Также нужно уточнить заранее, какого вида справки понадобится брать у медиков.

Является ли травма, полученная вне спортивной школы и не по дороге на соревнования страховым случаем? Если детали договора не были разъяснены сразу и есть сомнения, сначала нужно собрать документальные подтверждения травмы, после чего подать заявление в офисе страховой компании.

Если недобросовестная компания попытается ввести в заблуждение своего клиента, убеждая, что случай не страховой, время для оформления заявки на выплату будет упущено. В спорных случаях с официальным отказом на руках можно обратиться в суд.

Перечень документов

При обращении за страховой выплатой понадобится предъявить:

• полис застрахованного лица или копию полиса;
• документы, удостоверяющие личность застрахованного и его представителя;
• справку из медицинского учреждения по установленному образцу;
• заявление родителя или опекуна о выплате в связи с наступлением страхового случая;
• может потребоваться ранее составленный акт о несчастном случае.

Полный перечень можно уточнить у представителя компании по телефону или посмотреть в договоре.

Подтверждение факта травмы

В лечебном учреждении, куда был доставлен пострадавший, необходимо документально зафиксировать повреждения. Скорая помощь справок не дает. Справки из больницы по месту жительства, где будет продолжено лечение и открыт больничный лист, могут не подойти – должна быть зафиксирована дата начала лечения (поступления в больницу) и дата происшествия.

Справка должна иметь штамп, печать медицинского учреждения, подпись лечащего врача, диагноз и сведения о назначенном лечении. Не стоит медлить с получением документов, подтверждающих наступление страхового случая, сроки уведомления в некоторых компаниях совсем невелики.

Получение выплаты

При оформлении страховки только от несчастных случаев выплата производится представителю ребенка, информацию о банковском счете компания может запросить заранее. Реже оформляется банковская карта для выплаты. При оформлении дополнительной медицинской страховки оплата лечения производится без участия застрахованных клиентов, напрямую.

Размер выплаты составляет от 1 до 100% от всей страховой суммы, в зависимости от вида травмы. Перечень повреждений и полагающихся к ним выплат указывается в договоре, в виде таблицы или перечня, образец можно посмотреть на сайте страховой компании.

Полная страховая сумма выплачивается в случае смерти застрахованного лица. Выплата по инвалидности может варьироваться от 50 до 100% в разных предложениях, зависит от срока инвалидности (на год, на два, до 18 лет) или группы (для совершеннолетнего).

Зачастую оформление спортивной страховки для детей – чистая формальность, необходимая по требованию закона. Стоимость полиса при расширенной страховке, действительно покрывающей все риски, может показаться родителям спортсмена слишком значительной.

Если ребенок занимается достаточно опасными видами спорта, экономить не стоит. В случае травмы неизбежно будут непредвиденные расходы на лекарства и, возможно, платные медицинские услуги, не входящие в перечень ОМС. С ребенком, получившим серьезную, ограничивающую подвижность, травму, кто-то должен будет сидеть.

Чем старше ребенок, тем меньше дней больничного будет оплачено государством. В такой момент страховка на руках поможет сгладить финансовые последствия неудачных обстоятельств.

Оформление статьи: Мила Фридан

Видео о спортивной страховке

О страховании спортсменов: