Страховка шенген для туристической, медицинской визы, мультивизы, грин карты. Где оформить, цены

Большинство туристов, отправляющихся в страны Шенгенской зоны, уверены, что в Европе с ними ничего не случится, поэтому полис страхования считают ненужным и уделяют его оформлению минимум внимания. Однако, чтобы впоследствии столкнувшись с необходимостью лечения за границей не укорять себя за легкомыслие, лучше сразу отнестись в этому документу с должным вниманием.

Медицинская и автостраховка для выезда в Шенгенскую зону. Что это, как работает?

Страховой полис – документ, гарантирующий возмещение затрат на медицинское обслуживание в рамках предусмотренного им списка услуг.

Он необходимо по 3-м причинам:

• Без него невозможно получить Шенгенскую визу.
• На границе могут потребовать предъявить страховой полис. Его отсутствие является основанием для отказа во въезде в страну.
• Оформленный по всем правилам полис позволит избежать больших финансовых трат, связанных с лечением и покупкой лекарств, поскольку медицинские услуги в странах Европы дорогие.

Поскольку между странами, входящими в Шенгенскую зону, пограничный контроль отсутствует, Шенгенская виза, выданная для въезда в одну из этих стран, дает право пребывания и в других, а медицинская страховка, полученная при оформлении визы, действительна на территории всей Шенгенской зоны.

Поездка на личном транспорте также требует обязательного оформления страховки. Такой вид полиса называется  Грин-карта. Этот документ аналог полиса общегражданской ответственности ОСАГО за рубежом. Если произойдет авария, международная страховка покрывает расходы на ремонт транспорта для жителей Шенгенской зоны или россиянам при их невиновности.

Какие бывают страховки для Шенгена?

Страховка Шенген, в зависимости от суммы покрытия и основного перечня страховых случаев, имеет 3 вида полисов:

Вид	Описание
Эконом (минимальный)	Со страховым покрытием в 35 тыс. евро, он обеспечит минимальную защиту. Страховыми случаями считаются заболевания и травмы, связанные с реальной угрозой жизни и здоровью (включая оплату выписанных врачом медикаментов и транспортировку в больницу), острая зубная боль, необходимость отправки больного на родину
Комфорт (достаточный)	С покрытием в 60 тыс. евро. Является оптимальным вариантом, поскольку покрывает большинство востребованных медицинских услуг и услуг, необходимость в которых может возникнуть при наступлении страхового случая: уход за детьми и сопровождение их домой, транспортные расходы, необходимость в переводчике
Премиум (максимальный)	С покрытием в 120 тыс. евро. Страховка покроет расходы, связанные с любым, самым дорогостоящим лечением

Не страховые случаи

Если на момент наступления страхового случая застрахованный находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, затраты на лечение не возмещаются, независимо от вида полиса (исключение — наличие в нем опции «Помощь при алкогольном опьянении»).

Все риски, не входящие в перечень страховых случаев прописанных в документе, таковыми не считаются.

Например, при оформлении стандартного полиса «Эконом» не будут компенсироваться затраты на медицинскую помощь, связанную с:

• обострением хронических заболеваний;
• венерическими болезнями;
• беременностью;
• тепловыми и солнечными ударами;
• психическими расстройствами;
• стоматологическими проблемами (за исключением острой боли);
• любыми проблемами со здоровьем, не угрожающими жизни больного и не требующими экстренного лечения.

Страхование дополнительных рисков

Каждый из предложенных пакетов может быть дополнен услугами из дополнительного перечня.

Например:

• оплата транспортировки и проживания родственников;
• купирование обострения хронических заболеваний;
• помощь при солнечных ожогах;
• устранение симптомов аллергии;
• различные травмы;
• организация поисково-спасательных работ
• утеря или порча багажа;
• хищение документов.

У некоторых страховых компаний можно часть дополнительных опций включить в полис без увеличения его стоимости, но чаще каждая из них стоит примерно 100-300 руб. При этом сумма страхового покрытия остается прежней и определяется видом полиса.

Какой полис лучше выбрать

Существуют определенные нюансы выбора оптимального вида страховки в зависимости от того, какую визу в дальнейшем предполагается получить.

Для шенгенской визы, мультивизы

При оформлении мультивизы необходимо сделать медицинскую страховку на первую поездку и письменно подтвердить готовность страховать свое здоровье в дальнейшем. Далее, можно каждый раз оформлять страховку на 1 поездку или оформить страховку сразу на определенное время (обычно 6 месяцев или год).

Во втором случае оговаривается:

• период действия страховки (3 месяца, полгода, год);
• количество страховых дней: например, в течение полугода путешественник может пользоваться своим страховым полисом 90 дней;
• иногда суммарное количество дней не оговаривается, но регламентируется предельный срок непрерывного пребывания в государстве шенгенской зоны: например, 30 дней, после чего страховка утрачивает силу. Чтобы она вновь начала действовать, надо вернуться в Россию и вновь въехать в нужную страну.

Для туристической визы

В этом случае необходимо отталкиваться от того, чем именно будет заниматься турист: при спокойном отдыхе на пляже можно обойтись стандартным полисом, а если планируется заняться экстремальными видами спорта, желательно дополнить его опциями, связанными с возможностью тех или иных травм.

Кроме того, для активных туристов в некоторых страховых компаниях предусмотрен специальный пакет «Спортивный» или «Активный отдых»

Для Грин Карты

Оформляя этот вид автострахования, владельцу собственного авто целесообразно внести в медицинский полис дополнительные опции, предусматривающие страховку:

• травм, полученных в результате ДТП;
• порчу и утрату багажа;
• оплату услуг юриста;
• доставку запасных частей.

Требования к страховке для Шенгена в 2019 году

Шенгенская виза при оформлении предоставляет пакет документов, среди которых обязательно должна присутствовать медицинская страховка, отвечающая следующим условиям:

• период действия, покрывающий весь период действия визы (для однократной визы, при наличии которой можно въехать на территорию зоны лишь один раз) или период первой поездки (для двукратной и многократной (MULTI) визы). К периоду действия желательно добавить еще 15 дней (на случай, если придется отложить отъезд);
• страховое покрытие — не менее 30 тыс. евро — это требование Визовой службы. Но существует и закон РФ №155, в соответствии с которым сумма покрытия должна быть не меньше 2 млн. руб., что составляет примерно 35 тыс. евро;
• страховое покрытие — максимальная сумма, в пределах которой страховой компанией могут оплачиваться медицинские расходы;
• отсутствие франшизы. Франшиза — убыток, не возмещаемый страховой компанией. Например, франшиза в 200 евро означает, что при затратах на лечение в 700 евро пострадавшему будет возмещено только 500 евро.

Страховка Шенген, помимо основных требований, в некоторых странах требует соблюдения и дополнительных, в частности:

• временной запас в 15 дней является обязательным, если предполагается посещение Австрии, Дании, Латвии;
• в Финляндии считается, что действие полиса начинается с того момента, как подано заявление на его оформление. Кроме того, при посещении этой страны могут потребовать расписку в том, что на полис не накладывается никаких отлагательных ограничений;
• туристы всех возрастов, что будут находиться на территории Австрии с 1 ноября по 30 апреля, должны либо включить в полис особую графу «Горнолыжный курорт», либо дополнить его письменным заявлением о том, что поездка не предполагает посещения горнолыжных курортов. Заявление составляется на английском или немецком языке;
• консульства Германии не принимают черно-белых распечаток полисов;
• в Чехии, Франции, Эстонии, страховые полисы, заполненные от руки, считаются недействительными.

Где оформить медицинскую страховку и автостраховку?

Удобным, быстрым и надежным способом получить медицинскую страховку является ее оформление через интернет.

Те, кто не привык к работе в онлайн режиме, могут воспользоваться услугами следующих организаций:

• Купить полис в страховой компании. В числе преимуществ — возможность получить исчерпывающую консультацию по всем вопросам. Кроме того, оператор поможет подобрать оптимальный пакет и исключить ненужные услуги, за счет чего полис обойдется дешевле.
• Оформить страховку у туроператора одновременно с оформлением тура. По такому пути обычно идут отправляющиеся на отдых. Плюсом является минимальная цена, минусом — недостаточное количество страховых услуг. Более того, неопытный клиент может не заметить некоторых «подводных камней» предложенного полиса, в частности наличия франшизы. Некоторые туроператоры продают тур только при условии, что они будут заниматься и страховкой, а стоимость сертификата уже включена в стоимость тура.
• Нанести визит в сервисный визовый центр или непосредственно в консульство. В данном случае есть гарантия, что предложенная страховая компания аккредитована в Шенгенской зоне (то есть, имеет право выдавать подобные документы) и исключены ошибки в оформлении полиса. В числе недостатков — дороговизна.

Иногда страховка с покрытием «Весь мир», что подходит и для стран Шенгена, выдается в качестве бонуса при получении премиальной банковской карты.

Но тут необходимо быть внимательным:

• нельзя путать данную страховку со страхованием от несчастных случаев, которая обычно привязывается к кредитной карте: нужен именно полис для выезда за рубеж. Лучше узнать, не существует ли неких отлагательных условий. Например, страховка начинает действовать только после того, как картой будут оплачены билеты, проживание в отеле, покупка чего-либо. Полис такого вида при оформлении Шенгенской визы не будет иметь юридической силы.
• Приобретение международного полиса можно осуществить в страховой компании. При выборе следует учитывать его официальную аккредитацию.
• Страхование автомобиля в страны Шенгена регулируется государством, цена контролируется РСА, который регламентирует один тариф. Стоимость Грин карты на 15 дней стоит около 2500 руб.

Можно ли купить полис Зеленая Карта на границе?

На подъезде к таможне можно увидеть много передвижных офисов для оформления Грин Карты – официальных представителей компаний. Здесь нужно быть уверенным в успешности операций и помнить: агенту запрещено оформлять полис рукописным способом.

Выбор страховой компании: на что обратить внимание

Если страховка нужна, чтобы чувствовать себя в безопасности во время будущей поездки, то выбирать компанию исключительно по цене предлагаемых ею страховых продуктов — большая ошибка.

Обязательно следует узнать:

• аккредитована ли данная компания в странах Шенгенской визы: иначе выданный ею документ не будет иметь силы;
• рейтинг компании: количество положительных и отрицательных отзывов, которые ей удалось собрать за время работы.

Наилучшими на рынке услуг страхования признаны:

• Tripinsurens;
• ERV;
• PolisAXA;
• ALLIANS;

Кроме того, важен и выбор компании-ассистанса, к которой необходимо будет обратиться при наступлении страхового случая.

Получить нужную информацию можно на форумах, а также в живом общении с людьми, уже имевшими дело с той или иной компанией — именно этот путь дает возможность составить объективное мнение. Что же касается отзывов на главной странице ресурса (как правило, хвалебных), то на них обращать внимание не стоит.

Как не попасть в руки мошенников?

Любой товар, пользующийся спросом, рано или поздно становится объектом мошенничества, и страховой полис — не исключение. Чтобы избежать ситуации, когда купленный документ оказывается недействительным, а данными, предоставленными для его оформления, кто-то воспользовался в преступных целях, следует выполнять простейшие правила безопасности:

• Не приобретать полис у подозрительных лиц, стоящих с табличками соответствующего содержания («Полис для Шенгена дешево и быстро!») возле вокзалов и аэропортов всех крупных городов, и не показывать им никаких документов. Солидная страховая фирма никогда не отправит туда своего сотрудника.
• Пользоваться услугами компаний, аккредитованных в странах Шенгена, собрав нужную информацию о них и их ассистансах в интернете: здесь всегда можно найти перечень учреждений, оказывающих данный вид услуг, и отзывы о них.
• Указывая информацию о себе, не пытаться хитрить, искажая или скрывая некоторые данные, касающиеся состояния здоровья: попытка сэкономить таким образом на полисе впоследствии может обернуться большими финансовыми потерями.

Перед тем, как подписать страховой полис, следует внимательно его прочитать, обращая внимание на ключевые моменты:

• название страны въезда в Шенгенскую зону;
• собственные данные (их искажение может стать основанием для отказа в выплатах);
• сумма страхового покрытия;
• отсутствие франшизы;
• даты начала и конца путешествия;
• период действия полиса;
• перечень страховых случаев;
• порядок возмещения расходов на оказание медицинской помощи.

Главным оружием против мошенников всех мастей станут юридическая грамотность и твердые знания обо всех нюансах оформления страхового полиса.

Необходимые документы, правила оформления

Страховка Шенген при оформлении потребуется загранпаспорт, ИНН, внутренний паспорт.

Дополнительно предстоит сообщить оператору личные данные: ФИО, дату рождения, место прописки, а также:

• название государства, через которое будет осуществляться въезд в Шенгенскую зону;
• период, в течение которого будет нахождение на ее территории;
• даты начала и окончания путешествия (могут не совпадать с числами, указанными в предыдущем пункте, если предполагается поездки и в другие страны Шенгена;
• особенности поездки: на отдых, для бизнеса, на работу/учебу, в гости;
• сведения о здоровье застрахованного.

Последний пункт важен для людей, имеющих хронические заболевания, лиц преклонного возраста, беременных женщин.

В документе обязательно должна содержаться вся представленная информация, а также реквизиты страховой компании и ее ассистанса, детально оговорен список страховых случаев, размер страховой суммы и порядок возмещения убытков. Здесь же указывается срок действия полиса.

Полис оформляется на бланке компании, подписывается представителем компании и застрахованным лицом, заверяется круглой печатью.

Сколько стоит полис в 2019 году

Цена страхового полиса различается в разных страховых компаниях, кроме того, на нее оказывают влияние следующие факторы:

• вид полиса: Эконом, Комфорт, Премиум;
• размер страхового покрытия;
• длительность поездки;
• возраст, род занятий, состояние здоровья владельца полиса;
• наличие либо отсутствие дополнительных опций.

В 2019 году средняя цена для полисов разного уровня, с пакетом, включающим только основные услуги, и с пакетом, в который добавлена опция «Активный отдых», составила (по данным Россгосстраха):

Вид полиса	Количество опций основного пакета	Цена без доп. опций (руб.)	Цена с доп. опцией (руб.)
Эконом	17	997,52	1995,04
Комфорт	24	1426	2852,90
Премиум	28	2224	4448,93

Как и где найти самую дешевую страховку для Шенгена?

Погоня за дешевым сертификатом впоследствии может обернуться значительными финансовыми тратами, поскольку указанных в нем опций недостаточно для получения полноценной медицинской помощи. Но если будущий путешественник абсолютно уверен в своем несокрушимом здоровье или полис ему нужен исключительно для оформления визы, он может обратиться в следующие организации:

Название страховой компании	Минимальная цена полиса (руб.)
Liberty  страхование	599
Сбербанк России	1481,31
ВТБ-страхование	855,02
Альфа-страхование	961,89

Сравнить цены на страховой полис и выбрать выгодный их них можно на сервисе онлайн брокера «Черехапа», для чего заполнить на главной странице форму, указав страну въезда (можно выбрать опцию «Все страны Шенгена») и даты въезда/выезда. Через несколько секунд система предоставит результаты поиска с указанием стоимости, начиная с самого дешевого варианта.

Как оформить быстро и дешево онлайн, через какие сервисы?

Оформление онлайн имеет ряд достоинств:

• быстрота;
• отсутствие очередей;
• возможность выбрать нужный вариант полиса в спокойной обстановке;
• почти полностью исключенное мошенничество.

Вместе с тем, ответить на вопросы, которые неизбежно возникнут у пользователя, занимающегося оформлением полиса впервые, будет некому.

Самый простой путь получить страховку онлайн — сделать это на сайте «Черехапа».

Для этого нужно:

1. Пройти по ссылке https://cherehapa-ru, и на главной странице ресурса заполнить необходимые данные, указав страну, сроки путешествия, свой возраст (В окне «Название страны/территории», можно выбрать опцию «Все страны Шенгена») и активировать кнопку «Найти».
2. В открывшемся окне с перечнем возможных вариантов компаний выбрать подходящий. Здесь сразу можно узнать название страховой компании и ее ассистанса, стоимость страховки и перечень страховых случаев.
3. При необходимости, добавить дополнительные опции или сменить вид страховки, выбрав более дорогой (дешевый) вариант. Обычно зелеными крестиками помечаются те пункты, которые можно добавить бесплатно, а красными — те, которые в данном виде полиса не предусмотрены.
4. Нажать на кнопку «Купить», заполнить все графы во вновь открывшимся окне, перейти к оплате. Оплата выполняется банковской картой. Сразу после того, как платеж будет отправлен, готовый полис придет на указанный электронный адрес. Теперь его остается только распечатать и отправляться за визой.

Электронный экземпляр полиса, просто скачанный на телефон, обладает той же юридической силой, что и его бумажный аналог, во избежание недоразумений, документ лучше предоставить в традиционном виде.

Что делать при наступлении страхового случая

Самое первое и обязательное действие — звонок по телефону, указанному в страховом полисе. Во время разговора необходимо кратко изложить суть проблемы и назвать номер страхового полиса. Далее, следует просто неукоснительно выполнять все инструкции представителя компании ассистанса.

Чтобы впоследствии не возникло проблем с возвратом средств, все чеки необходимо сохранить.

Кроме чеков, нужно будет подтвердить, что данный препарат (услуга) был приобретен (была оказана) по предписанию врача медицинского учреждения, выбранного ассистансом.

Возможно 2 варианта расчетов: компенсационный, когда клиент оплачивает все самостоятельно, а затем страховая компания возвращает ему затраченные средства, или прямой, когда все услуги сразу оплачиваются компанией.

Как правило, медицинская помощь оплачивается напрямую, а покупка лекарств — по компенсационному принципу, но этот вопрос надо обязательно уточнять при оформлении полиса.

Что такое ассистанс

Ассистанс — зарубежный партнер страховой компании, выполняющий всю организационную работу, необходимую для оказания  медицинской помощи застрахованному лицу. Именно телефон ассистанса указан на страховом полисе и именно от него зависит, насколько корректно, быстро и эффективно будет выполнены все нужные действия.

В то же время, необходимо знать, за что отвечает ассистанс, а за что — организация, выдавшая полис.

Так вызов врача, выбор госпиталя и транспортировка больного, форма расчетов с медицинским учреждением — это прерогатива ассистанса, а проблемы с возвратом средств, длительный период получения страховой суммы, отказ оплатить трансфер на родину — это уже недочеты компании, оформляющей полисы в зону Шенгена.

Оформление статьи: Мила Фридан

Видео о страховке при посещении Шенгена

Как сделать медстраховку для шенгенской визы: