Страхование путешествующих за границу. Страховые компании, цены, как оформить страховку онлайн

Медицинское страхование граждан, путешествующих за границу, выступает гарантом профессиональной и бесплатной медпомощи за пределами родного государства. Застрахованный гражданин не столкнется с проблемой поиска подходящего учреждения, уполномоченного предоставлять медицинские услуги иностранным гражданам, обойдет денежный вопрос и языковые барьеры.

Для чего нужно оформлять страховку выезжающих за рубеж?

Стандартный полис гарантирует компенсацию за услуги, полученные в связи с травмированием застрахованного, отравления, либо внезапно возникшего заболевания. Если путешествующего обострение хронических заболеваний застигнет за пределами родины, а в полисе подобная ситуация не прописана, тогда все расходы на лечение ложатся на его плечи.

Однако, при оформлении страховки, возможно добавить пункты, предусматривающие оказание бесплатной медицинской помощи при рецидиве заболеваний и лечение стоматологических болезней.

Кроме оплаты медицинских услуг страхование компенсирует:

• Бесплатное предоставление медикаментов. Приобретая страховку, следует обратить внимание полностью или частично, компания страховщик берет на себя эту обязанность. Встречаются договора, предусматривающие обеспечение этой статьи расходов, в определенной, установленной сумме. В этом случае все затраты выше предусмотренного лимита несет застрахованное лицо.
• Транспортировку клиента к месту лечения и работу экстренной, неотложной помощи.
• Транспортировку застрахованного на родину. Услуга оплачивается в случае, если медицинская помощь в стране пребывания оказывается ненадлежащим образом, либо сумма лечения превышает денежный объем, предусмотренный договором.
• Приобретение (оплата) билета в обратную сторону при условии, что заболевший в связи с нахождением в стационаре (госпитале) не успел вернуться в установленный срок.

За дополнительную плату, по инициативе туриста, в договоре можно отразить компенсацию расходов за:

• Выезд родственников за границу для осуществления ухода за заболевшим.
• Проживание родственников, осуществляющих уход, в стране пребывания застрахованного заболевшего лица.
• Оплату процедуры оформления опеки над несовершеннолетними детьми застрахованного, если иных родственников в иностранном государстве у несовершеннолетних нет.
• Компенсацию за юридические консультации.

Приобретая полис, следует учитывать его период действия, который должен длиться дольше времени пребывания в стране выезда.

Туристическая страховка: разновидности

Страхование путешествующих за границу классифицируется на несколько видов:

Вид страховки	Характеристика
Медицинское	Необходимо на случай болезни, наступления несчастного случая. Не включает покрытие расходов при обострении хронических заболеваний и возникновении страхового случая по вине клиента. Стоимость услуги зависит от страны посещения. В среднем 1 день пребывания за рубежом обходится не более 2 долларов. Предусматривает отражение дополнительных пунктов — услуг по инициативе приобретателя
Страхование багажа	Утрата, порча, кража, повреждение вещей клиента по вине кого-либо. Если неприятность возникла по вине владельца имущества, то страховой случай не наступает. Предусматривает возможность приобретения полиса как на 1 поездку, так и сразу на несколько путешествий. Цена страховки не превышает 15 долларов
Страхование ответственности (гражданской)	Покрывает причиненный путешественником во время пребывания за границей умышленно либо по случайности имущественный вред, моральный или материальный. В случае судебного признания клиента виновным в наступлении нежелательных последствий, страховая компания компенсирует сумму, установленную разбирательством к возмещению
Отмены тура	Минимальный срок заключения договора — 2 недели до поездки. Страховка компенсирует расходы на оплату тура в случае его отмены по вине туроператора
От невыезда	Страховым случаем признается отмена выезда при возникновении форс мажорных обстоятельств (травмирование, смерть родственников, призыв в армию). Сумма страховки может составлять 10% от цены тура. Отказ в оформлении визы, отбывание наказания в местах лишения свободы либо привлечение к уголовной ответственности и болезнь не предусматривают выплат
Зеленая карта	Для путешествующих на личном транспорте, компании предлагают полис, действующий на территории иностранных государств аналогично Российскому ОСАГО. Приобрести его можно в офисе страховщика и во время пересечения границы. Карта предъявляется на территории страны выезда в случае ДТП, а по возвращению домой путешественник ставит в известность страховую компанию

Медицинская страховка по уровням подразделяется на:

• Уровень А. Подходит туристам, не занимающимся экстремальными видами спорта и активным отдыхом.
• Уровень В. В приоритете у отдыхающих с детьми. Включает опции предыдущего типа, а также перевозку родственника для ухода за больным, эвакуацию детей в страну проживания, преждевременный выезд при болезни родственников и смерти.
• Уровень С. В дополнении к А и Б предусматривает компенсацию за потерянный багаж и возврат средств, если выезд не состоялся.
• Уровень D. Страхует автомобиль путешественника и включает в себя услуги по всем предыдущим опциям.

Страховщик отказывает в выплатах, если: клиент не выполнил правила страхования; отказался следовать инструкции страхового случая; последствия наступили во время нарушения закона или участия в волнениях, войнах; находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Какая страховка подходит для путешествия

Путешествуя по России для получения медпомощи достаточно иметь при себе полис ОМС. Если поездка запланирована в страны бывшего союза, тогда оформление дополнительного полиса необходимо. При посещении дальнего зарубежья, приобретая полис, стоит уточнить наличие партнера у страховой компании в стране запланированного посещения.

Компания ассистент — посредник между больницей и страховщиком должна находится именно в местности, посещение которой запланировано, а не в 50-100 км от нее. Осведомленность в этом вопросе поможет избежать 3-5 часового путешествия к месту оказания помощи, если человек получит травму или заболеет.

Путешествуя с детьми страховой полис оформляется на каждого.

Лечение детей не обхватывает действие маминой или папиной страховки, даже если член семьи вписан в паспорт и путешествует бесплатно (дети до 2 лет). Беременной женщине следует оформить договор страхования, предусматривающий оказание медицинской помощи как на общих условиях, так и при возникновении случаев недомогания, связанных с ее состоянием.

Ограничения медицинской страховки за границу

Страхование путешествующих за границу не предусматривает:

• Заражения ВИЧ-инфекцией, кандидозом, микозом и инфекцией, передающейся через половые пути.
  
• Умышленного причинение вреда самому себе, либо другим лицом по просьбе застрахованного.
• Ухудшения здоровья по причине употребления спиртных напитков, наркотических или психотропных веществ.
• Невыполнения предписаний врача, прием лекарств без назначения специалиста.
• Отправление в путешествие несмотря на запрет по состоянию здоровья.
• Выезда в страны, на территории которых официально зарегистрирована эпидемия или государственные органы России не рекомендуют эту страну к посещению.
• Совершения путешествия с заранее спланированным умыслом на получение страховой компенсации.
  
• Посещения государства на территории которого действует военная обстановка или проводятся антитеррористические операции.

Как платят по страховке

Этапы обращения за выплатой:

• Ставится в известность страховщик. Телефонные номера сервисных служб отражены в страховом полисе или в правилах страхования.
• Сотрудник компании даст рекомендации, обязательные к выполнению для правильного оформления события и получения возмещения. Если оплата лечения предусматривает первичное использование собственных средств, тогда собираются все чеки, квитанции и прочие документы, подтверждающие факт оплаты.
• По окончанию путешествия следует посетить офис компании для оформления документов. Исключением является случаи, когда страховка предусматривает перечисление суммы за лечение на счет клиники.

Для получения выплаты потребуются оформление заявления с приложением к нему:

• паспорта;
  
• полиса;
• реквизитов банковского счета для зачисления денежных средств;
• нотариально заверенной доверенности или других документов при наступлении смерти застрахованного;
• реквизитов клиники, ее контакты;
• медицинских справок о диагнозе, полученном лечении, манипуляциях и исследованиях;
• актов, подтверждающих несчастный случай (например дтп);
• чеков и квитанций, подтверждающих расходы;
• загранпаспорта (подтверждением пересечения границы являются проставленные в нем таможенные отметки);
• билетов.

Информация в документах излагается на русском языке и заверяется у нотариуса. Услуги переводчика и затраты, связанные с истребованием доказательств, страховщик не оплачивает. Страховая компания вправе потребовать прохождения медицинского освидетельствования с целью установления степени тяжести причиненного вреда здоровью, подтверждения наличия заболевания или травмы.

Для исключения возникновения вреда здоровью до момента оформления договора, компании пользуются информацией фондов ОМС о состоянии здоровья граждан за последние 3 года.

Как выбрать страховой полис для выезжающих за границу?

Путешественники при выезде за границу чаще всего выбирают медицинское страхование — это самый востребованный вид услуг, предоставляемых страховыми кампаниями. Приобрести полис можно как на одну поездку (однократный), так и не ограничивающий путешественника во времени и количестве посещаемых стран. Период действия такого пакета от 180 до 360 дней.

Качество предоставляемых услуг и честность компании зависит от ее ассистанса в стране выезда. Это партнер страховой фирмы, обязывающийся обеспечить предоставление медицинских услуг за рубежом. Интернет пользователи оставляют отзывы о страховых компаниях, изучив которые складывается мнение о порядочности и честности ассистансов.

Невысокая цена и преимущественно негативные отзывы у компаний GVA, полное название Global Voyager Assisnatce и MedAssist International. Ингосстрах сотрудничает со Smile. Страховка дорогая, но недовольных клиентов мало. Неоднозначные отзывы у партнера компании Согласие — Savitar Group и MedAssist International, который является ассистансом Согласия.

Какие страховые компании по страховки заграницу

Отличие компаний заключается в качестве предоставляемого обслуживания, стоимости услуг и быстроты выплат. В работе каждой присутствуют позитивные моменты и негативные обстоятельства.

СОГАЗ

Это лидер страхового рынка, насчитывающий 14 млн. клиентов. Стоимость услуг компании приемлема и соответствует качеству. Она пропорционально зависит от выбранных пунктов страхования, срока действия договора и от пакета услуг.  Минимальная цена полиса 250 — 1250 руб. за 6 дней пребывания за границей.

Страхование путешествующих за границу в компании не оплачивает обслуживание, связанное с обострением уже имеющихся заболеваний, родами и беременностью.

Только при возникновении реальной угрозы жизни страховщик согласует оплату МРТ и томографию. Стандартный пакет не компенсирует услуги медиков за проблемы, возникшие со здоровьем во время занятия спортом, парашютными прыжками, альпинизмом и подобный досуг, связанный с большими рисками.

ВСК

Все полисы компании (независимо от пакета услуг) обеспечат путешественника:

• Оплатой расходов при получении травмы во время путешествия и лечения.
• Экстренной транспортировкой клиента от места происшествия до ближайшего пункта оказания медицинской помощи.
• Возвращением тела застрахованного лица на родину в случае гибели.
• В случае смерти или долгого лечения клиента доставку его несовершеннолетних детей осуществляет ВСК в рамках страхования.

Цена полиса на одного человека 300 — 1500 руб. (6 дней).

ВТБ

Договор страхования ВТБ принимается для оформления визы в посольстве любой страны. Максимальная сумма услуг, покрываемая полисом, достигает 100000 евро.

Действие полиса распространяется на: получение неотложной и амбулаторной помощи; лечение в стационаре; акушерскую помощь беременным со сроком не более 29 недель; стоматологическую помощь (не более 159 евро); терапию хронических заболеваний; непредвиденные травмы.

В отличие от конкурентов полис ВТБ начинает действовать на расстоянии 100 км от постоянного места жительства клиента (не исключает территорию России). Минимальная цена услуги составляет 100 руб. за 6 суток.

Сбербанк

Стандартный пакет Сбербанка предлагает возмещение расходов за:

• стационарное и амбулаторное лечение, а также вызов медика в номер;
• покупку лекарств и их доставку;
• диагностику с использованием современного оборудования;
• хирургическое вмешательство, перевязку и наложение гипса;
• транспортировку застрахованного в мед. учреждение и обратно, транспортировку детей к месту проживания, оплату билетов родственнику застрахованного, выезжающего для ухода;
  
• лечение травм, полученных во время занятия любым экстремальным видом спорта;
• проведение поисковых и спасательных работ;
• 5 дней проживания в отеле клиента, ожидающего возвращения домой;
• возвращение на родину после лечения.

Тинькофф

Компания предусматривает возможность направления документов для страховых выплат по электронной почте. Цены на услуги стоят от 180 руб. в день. Сумма не зависит от количества дней и остается фиксированной как за 5 суток отдыха, так и за месяц.

Не заключаются договора между компанией и людьми старше 74 лет. Категории граждан от 0 до 11 лет, от 61 до 74 лет приобретая страховку будут вынуждены заплатить повышающий коэффициент. Полис Тинькофф не компенсирует расходы, связанные с медицинскими проблемами у беременных. Исключением является прерывание беременности в виду несчастного случая.

Где сделать страховку для выезда за границу?

Страхование путешествующих за границу потребует от клиента заполнение анкеты. Нет необходимости собирать какой-либо пакет документов. Все данные вносятся в анкету, подтверждаются личной подписью и сверяются с загранпаспортом. Выезжающий может выбрать удобный для себя способ получения страховки: получить в офисе или оформить полис онлайн.

Покупка в офисе

Приобретая путевку в офисе турфирмы, ее сотрудники одновременно предложат оформить страховку. Предусматривается групповое страхование, если выезд осуществляется коллективом и одиночное. Цена на страховой продукт в этом случае минимальная и включает минимум опций.

Оформление полиса в офисе страховой компании позволяет самостоятельно выбрать требуемые опции и отказаться от ненужных. Стоимость услуги будет рассчитана индивидуально в зависимости от выбранных опций, тарифа и рисков.

Покупка онлайн

Возможность покупки полиса онлайн предоставляется на сайтах — агрегаторах и сайтах страховых компаний. Не в каждом населенном пункте имеется офис выбранной путешественником страховой компании, и тогда воспользоваться ее услугами можно через интернет ресурсы.

Стоимость полиса, приобретенного в сети, дешевле за счет того, что клиент не оплачивает расходы по оформлению и консультации (работа специалиста), арендную плату, свет, услуги интернет провайдеров. Случается, что сотрудники офиса допускают ошибки при оформлении полиса. Покупая его онлайн, клиент избегает таких недоразумений.

Договор с условиями страхования, полис и чек об оплате высылает на электронную почту. Документ, приобретенный онлайн, имеет аналогичную юридическую силу с полисом, купленным в офисе компании.

Любое страхование граждан, путешествующих за границу, позволяет покрыть все расходы, понесенные в результате несчастного случая, внезапной болезни, травмирования, ДТП. Страховщик сам выбирает перечень рисков, вносимых в условия договора. Стоимость страховки зависит от заданного клиентом объема, периода путешествия и особенностей поездки.

Оформление статьи: Лозинский Олег

Видео о страховании для путешественников

Страхование путешественника: особенности, что это: