Современные женщины редко рассматривают беременность как серьезное препятствие при выезде за границу, особенно если речь идет о курортном отдыхе. Однако игнорировать факт «интересного положения» не стоит.
Будущей маме в любой момент может понадобиться помощь врача, а его услуги обойдутся недешево. Решить подобные проблемы, избежав неподъемных финансовых трат, позволит заранее оформленная медицинская страховка.
Зачем нужно оформлять страховой полис?
Согласно закону «Об основах туристической деятельности в РФ» (1996 г.), на туриста, отправляющегося за границу, полностью возлагается ответственность за его здоровье и имущество. Выезжая за пределы страны, ему предстоит оплачивать все «незапланированные» расходы самостоятельно или заранее заключать договор страхования.
Второй путь является простым и относительно недорогим способом, это позволяет:
- обезопаситься на случай внезапной болезни, травмы;
- избежать лишних трат: цена полиса в несколько раз ниже медицинских услуг за границей;
- защититься от переживаний, связанных с необходимостью срочного поиска врача в чужой стране: все, что понадобится сделать в экстренном случае — позвонить по номеру, указанному в полисе;
- при внезапном ухудшении здоровья свести к минимуму время, затраченное на поиск нужного специалиста и, соответственно, увеличить благоприятный исход.
Виды страховок
В зависимости от длительности поездки, пункта назначения, возраста, состояния здоровья, особенностей отдыха и наличия определенных рисков, можно выбрать один из следующих видов страхования:
| Тип страховки | Описание |
| Медицинское | Является обязательным для всех выезжающих за границу. Страховая сумма покрывает затраты на:
Страховым случаем считается внезапное заболевание человека, находящегося на территории страны, указанной в полисе. Медицинская страховка не учитывает обращения к врачу по поводу обострившегося хронического заболевания, уже имевшего места на время оформления полиса |
| От несчастного случая | В отличие от медицинского, этот (и последующие) тип страхования является добровольным и дает дополнительные гарантии при:
|
| Гражданской ответственности | Покрывает ущерб (физический или имущественный), причиненный какому-либо третьему лицу |
| От невыезда | Покрывает расходы, возникшие по причине невозможности выезда или необходимости остановки в пути в результате болезни самого застрахованного, его ближайших родственников, по вине третьих лиц |
| Багажа | Возмещается ущерб, причиненный имуществу застрахованного при транспортировке и в период пребывания в стране, название которой обозначено в полисе |
Как найти подходящую компанию?
Страхование беременных при выезде за границу возможно по стандартной страховке, однако в случае осложнений, которые может спровоцировать перелет, смена климата и другие факторы, женщина окажется незащищенной, поскольку ни одна из обычных программ не рассматривает подобные обстоятельства как страховые.
Более разумным считается обезопасить себя, включив в полис пункт, оговаривающий возможные риски. Поскольку речь идет сразу о двух жизнях и больших рисках, не все компании готовы взять на себя подобную ответственность.
Тем не менее, женщина может воспользоваться услугой страхования беременных, отправляющихся за рубеж при сроке до:
- 8-ми недель. Для оформления полиса можно обратиться в компанию «АльфаСтрахование».
- 12 недель. Основными поставщиками данного вида услуг являются страховые компании «Liberty», «Тинькофф», «Уралсиб Страхование», «Сбербанк Страхование».
- 26 недель. Услугу страхования предлагает компания «НССМIS».
- 31 недели. При таком сроке беременности возможные риски готовы взять на себя «ERV», «РосГосСтрах», «Арсеналъ».
- 36 недель. Данным видом страхования в России занимается только компания «HI BUPA».
Под сроком беременности понимается тот предельный срок, после которого договор считается недействительным. В зависимости от срока, пожеланий беременной и выбранной компании, женщина может включить в стандартный туристический договор отдельный пункт, предусматривающий минимальный список услуг и возмещение расходов при:
- преждевременных родах;
- необходимости госпитализации по причине осложнения беременности;
- ухода за родившимся ребенком.
Также женщина может оформить полис по расширенной программе, в соответствии с которым страховыми случаями будут считаться:
- срочная госпитализация беременной;
- врачебные услуги при угрозе выкидыша;
- медицинская помощь при внематочной беременности;
- срочное лечение любых патологий, способных привести к прерыванию беременности;
- донорские услуги;
- экстренная транспортировка домой (при условии невозможности лечения в данной стране);
- травмы и несчастные случаи, приведшие к осложнениям беременности.
Кроме того, женщина имеет право исключить из договора некоторые пункты либо внести в него какие-либо поправки и уточнения, не противоречащие законодательству РФ.
Возможные ограничения
Оформляя страховку для поездки за рубеж при беременности, следует помнить, что полученный полис имеет ряд ограничений, а именно:
- Временные: действие полиса ограничено максимальным сроком беременности и датами отъезда/возвращения.
- Территориальные: оформляя страховку, важно помнить, что она действует только на территории страны, название которой указано в полисе. Исключением являются государства Шенгенской зоны: независимо от того, какая именно страна значится в документе, его действие распространяется на весь Шенген.
- Финансовые: медицинские услуги оплачиваются страховыми компаниями в пределах суммы, оговоренной в полисе. Возмещению подлежат только затраты на медицинскую помощь, понадобившуюся при наступлении страховых случаев, перечень которых указывается в документе.
Любые затраты по другим причинам оплачиваются самостоятельно.
При заключении договора необходимо быть особо осмотрительными при следующих обстоятельствах, увеличивающих риск неблагоприятного исхода:
- 3-й триместр беременности;
- многоплодная беременность;
- беременность после кесарева сечения;
- недавнее лечение от бесплодия;
- искусственное оплодотворение;
- наличие каких-либо патологий беременности;
- любые хронические заболевания, не связанные непосредственно с беременностью, но делающие более вероятными развитие патологий.
Рекомендуется при оформлении полиса узнать, являются ли осложнения беременности, наступившие вследствие данных обстоятельств, страховыми случаями, для чего получить консультацию юриста компании.
Особенности выплат
Страхование беременных при выезде за границу имеет 2 способа возмещения рисков, связанных с осложнениями женщин во время пребывания за рубежом:
- Компенсационное. При нем женщине необходимо самостоятельно оплатить все расходы, связанные со страховым случаем. После возвращения и предъявления подтверждающих документов в компании, заключившей договор страхования, ей выдается денежная компенсация в оговоренных пределах.
Недостаток такого подхода в том, что у застрахованного лица при себе должна быть сумма, достаточная для оплаты необходимой медицинской помощи, что не всегда возможно. Кроме того, страховые компании выплачивают компенсацию не сразу: процесс возмещения иногда затягивается на несколько месяцев.
- Сервисное. Это ситуации, когда страховая компания в рамках договора о поддержке туристов, заключенном с зарубежной компанией-партнером (ассистансом), оплачивает в пределах страховой суммы определенные полисом услуги напрямую. Этот вариант считается более удобным и по этой причине ему всегда отдается предпочтение.
Ассистанс — зарубежный партнер страховой компании, на которого возложены функции организации помощи пострадавшему при наступлении страхового случая.
Чтобы избежать проблем с получением финансовой помощи, необходимо иметь при себе:
- полис, оформленный по всем правилам;
- удостоверение личности;
- пакет медицинских документов, подтверждающих срок беременности.
При наступлении страхового случая потребуется только позвонить, кратко изложить причину звонка и сообщить номер договора страхования. Все дальнейшие заботы берет на себя компания ассистанс.
Основанием для отказа в выплатах могут стать следующие обстоятельства:
- страховка оформлена уже после того, как застрахованное лицо прибыло в данную страну (такое возможно при оформлении онлайн);
- сведения, указанные в полисе были намеренно искажены или утаены (например, неверно указаны ФИО застрахованного);
- действие полиса не распространяется на страну, на территории которой наступил страховой случай;
- срок действия договора истек;
- случай не является страховым;
- если сумма, потребовавшаяся на лечение, превышает сумму страхового покрытия, возмещаются только затраты в пределах, указанных в полисе, остальное должен оплатить сам застрахованный.
Не пропустите самую популярную статью рубрики: Самый большой аэропорт в мире — Европе, Америке, Африке, России.Особенности выбора полиса
При выборе оптимальной программы страхования, что позволит будущей маме чувствовать себя во время поездки максимально комфортно и не приведет к неоправданным финансовым затратам, следует учитывать не только предельный срок беременности, но и следующие факторы:
| Фактор | Описание |
| Срок страхования | В идеале он должен совпадать со временем пребывания женщины за границей. Как правило, страхование беременных является краткосрочным и не превышает 60-ти дней. Существуют также полисы многократные, действующие в течение года и рассчитанные на тех, кому приходится часто ездить за рубеж |
| Список рисков, рассматриваемых как страховой случай | Чтобы правильно подобрать полис по этому критерию, рекомендуется:
|
| Страховая сумма | Это та сумма, в пределах которой возможно оказание всех указанных в договоре услуг. Чтобы не ошибиться с выбором страховой суммы, следует заранее поинтересоваться стоимостью медицинской помощи для данной страны |
| Сумма, которая может быть возмещена при проблемах, связанных непосредственно с беременностью | Необходимо помнить, что при ее расчетах страховые компании могут:
|
| Список страховых случаев, не связанных с беременностью, но способных привести к ее осложнениям | Некоторые компании дают возможность застраховаться от аллергии, солнечных ожогов, отравлении, травм |
| Рейтинг страховой компании | Если он невысок, велик риск различных неурядиц и несостыковок, которые могут иметь весьма неприятные последствия |
| Рейтинг компании — ассистанса | Именно она будет заниматься оплатой всех расходов, связанных с:
От компетентности сотрудников компании зависит здоровье и спокойствие женщины |
| Стоимость страхового полиса | Основным фактором, влияющим на нее, является сумма страховки, но свой вклад вносят и все остальные перечисленные выше обстоятельства, а также возраст женщины |
Обзор страховых компаний
При выезде за границу в России имеются свои популярные поставщики услуг страхования беременных.
Liberty
Предоставляет беременным право выбрать любой из тарифных планов, учитывая, что:
- программа Liberty А (цена в день — 50 руб.) сможет покрыть только те расходы, которые понадобятся на экстренный аборт по причине травмы, являющейся страховым случаем, а программы Liberty В и Liberty С (цена в день соответственно 62 и 71 руб.) предоставляют более широкий список услуг;
- максимальный срок, позволяющий воспользоваться услугами компании — 12 недель;
- сумма страхового покрытия — 35000 долларов;
- страховые отчисления при осложнении могут составлять 100% от суммы страхования, предусмотренной полисом.
Ассистансами Liberty являются компании Class Assistance и Savitar Group, о которых большинство клиентов отзывается весьма лестно.
Уралсиб
У этой компании основное требование — срок беременности менее 12 недель. При наличии страхового полиса, оформленного по тарифным планам «Премиальный» (цена в сутки — 101 руб.) или «Стандартный» (цена в сутки — 60 руб.), компания готова взять на себя расходы в рамках 10% от суммы страхового покрытия в случае осложнений и необходимости ее прерывания при несчастном случае.
РосГосстрах
Эта компания оформляет страховку при беременности сроком менее 31 недели. При заключении стандартного договора необходимо в графе «особые условия» указать «беременность». Страховка этого вида обойдется примерно в 226 руб. в день и частично (в размере 10% от общей суммы страховки) покрывает затраты при осложнениях.
Также за дополнительную плату в полис может быть внесено условие о частичном возмещении затрат при преждевременных родах (в том числе, по причине травмы). Траты по уходу за родившимся ребенком возмещению не подлежат.
К сожалению, об ассистансах РосГосстраха (Europ Assistance, GVA) есть большое количество негативных отзывов, поэтому опытные путешественники относятся к предложениям этой компании с осторожностью.
ERV
Эта компания предлагает отправляющимся в путешествие будущим мамам 2 тарифных плана:
- Стандарт Плюс. Полис с максимальным покрытием в 10000 долларов позволяет вернуть средства, которые понадобятся при внезапных связанных с беременностью проблемах при условии, что ее срок не больше 24 недель. Цена одного дня страхования — 113 руб.
- Оптима. Возможные сроки беременности продлеваются до 31 недели. Сумма, в пределах которой может быть оказана помощь, равна сумме, предусмотренной страховым полисом. Существуют дополнительные возможности: страховка на случай преждевременных родов, включающая необходимую медицинскую помощь, и расходы, требующиеся на уход за новорожденным. За один день страхования по программе «Оптима» придется заплатить 264 руб.
На сегодняшний день именно компания ERV предоставляет лучшие условия страхования. Еще один плюс — ответственный ассистанс (Euro-Center Holding) и большой список подлежащих страхованию рисков, не связанных с беременностью непосредственно:
- ожоги от солнца;
- аллергия;
- травмы, полученные при активном отдыхе;
- рецидив хронического заболевания.
Альфастрахование
Страхование беременных при выезде за границу возможно этой компанией при заключении договора до срока, не превышающего 8 недель, и в пределах 100% страховой суммы. Эта компания покрывает расходы на оказание медпомощи при условии, что имела место ситуация, угрожающая жизни беременной.
Возмещает затраты на оказание экстренной помощи и на стационарную терапию до момента устранения непосредственной угрозы жизни. Страховыми случаями могут быть признаны травмы, отравления, острые заболевания или обострения хронических болезней.
Возможно использование тарифных планов:
- «Эконом» (страховая сумма 35 тыс. евро);
- «Классик» (страховая сумма 50 тыс. евро);
- «Премиум» (страховая сумма 100 тыс. евро).
В среднем, полис «Классик» на 60 дней обойдется в 2763 руб., на 90 дней — в 4145 руб. Ассистансами компании являются Class Assistance и Savitar Group.
Арсеналъ
Для беременных разработана программа страхования «Классик плюс», которой можно воспользоваться до 31-ой недели беременности. Страховыми случаями считаются преждевременные роды и внезапные осложнения, способные привести к ее прерыванию. Страховое покрытие не превышает 1000 евро, цена дня страховки — 162 руб.
Арсеналъ— молодая компания Balt Assistance, о деятельности которой пока слишком мало отзывов.
Другие компании
Страхование беременных при выезде за границу возможно при использовании услуг других компаний, в частности:
- HI BUPA. Единственная компания России, предоставляющая услуги страхования беременности при сроке до 36 недели включительно. Страховым случаем являются любые предусмотренные полисом осложнения. В случае опасности для жизни женщины страховые выплаты покрывают и необходимые дополнительные медицинские услуги (например, клинические обследования и диагностику). Возможный срок беременности уменьшается до 14 недель при многоплодности либо при зачатии, которому предшествовало лечение от бесплодия.
- Сбербанк Страхование. Страховыми случаями признаются события, происшедшие с самой беременной женщиной или с ее ближайшими родственниками при условии, что они явились прямым следствием осложнений беременности при ее сроке до 12 недель.
- Тинькофф. Полис заключается при беременности до 12 недель. Могут быть покрыты расходы, понесенные по причине выкидыша, внематочной беременности, аборта, если необходимость в нем возникла вследствие несчастного случая.
- Абсолют Страхование. Страховым случаем считается аборт, выполненный на любом сроке, который был необходим для спасения женщины при угрожающем ее жизни остром осложнении, внематочной беременности, смерти плода, травме.
- ВТБ. Страхование возможно на любом сроке беременности, но обращения к врачу, связанные с беременностью и родами, страховыми ситуациями не считаются.
Где сделать страховку для выезда за границу
На сегодняшний день возможно 2 способа оформления страхового полиса: при личном визите в офис выбранной компании или через интернет. Способ оформления не влияет на стоимость договора страхования, а документы, полученные в бумажном или электронном виде, имеют одинаковую юридическую силу.
Покупка в офисе
Несомненным преимуществом этого варианта является возможность живой беседы с сотрудником компании, в ходе которой можно прояснить все непонятные вопросы и выбрать оптимальный вариант страховки. Недостатком можно считать длительность процедуры оформления.
Личное посещение офиса желательно выбирать тем, кто впервые сталкивается с необходимостью оформления полиса и не имеет достаточно глубоких знаний по этому вопросу.
Для ускорения процесса можно, воспользовавшись интернетом:
- заранее определиться с выбором страховой;
- вычислить сумму, которую можно потратить на оформление документов;
- приняв за основу изложенные выше критерии, составить список возможных вариантов договора.
Для оформления договора страхования необходимо иметь при себе загранпаспорт.
Сам процесс оформления несложен: будущей маме предстоит предъявить паспорт и изложить свои пожелания относительно пунктов будущего договора.
Далее:
- следуя указаниям специалиста, оформить заявку;
- подождать, пока она будет распечатана;
- внимательно ее прочесть и подписать;
- оплатить услугу наличными или банковской картой.
Покупка онлайн
У опытного путешественника, уже не раз оформлявшего страховой полис, его покупка онлайн займет всего несколько минут. В числе достоинств — отсутствие необходимости посещения офиса и ожидания в очередях. Кроме того, документ в электронном виде можно скачать на телефон или планшет, и он никогда не потеряется и не порвется, как это возможно с бумажным аналогом.
С другой стороны, получить информацию по тому или иному вопросу будет затруднительно: письменные пояснения не всегда подробны, а общение в чате или по телефону «горячей линии» не заменит живой беседы. По этой причине возможны досадные ошибки, которые могут привести к неприятным последствиям.
Все необходимые данные можно найти на одном из порталов, занимающимся продажей страховых продуктов. Здесь же можно узнать все о страховых компаниях и рассчитать приблизительную стоимость полиса.
После этого выполнить следующие действия:
- В окне калькулятора указать все необходимые данные: страну, дату начала и конца поездки, количество туристов (указать 1 человек).
- После нажатия на кнопку «Рассчитать» в появившимся окне отобразится список страховых компаний с указанием минимальной стоимости полиса. Следует выбрать нужную организацию, учитывая, что не все из них дают страховку по беременности. Здесь же можно увеличить страховую сумму. Активировав опцию «подробнее» можно узнать условия страхования, получить информацию о страховых случаях и компании ассистансе.
- Войти в раздел «Дополнительные опции» и отметить пункт «Помощь при беременности».
- Нажать кнопку «Купить» напротив логотипа нужной страховой компании и заполнить латиницей все данные в открывшемся окне.
- После нажатия на кнопку «Оплатить» указать реквизиты карты, с которой будет списана нужная сумма. Полис будет отправлен на указанный номер электронной почты.
Указывая ФИО, дату рождения и номер паспорта, необходимо убедитесь, что они в точности совпадают с данными загранпаспорта. Электронный полис является полноценной альтернативой документу, оформленному на бумажном носителе.
Какими бы заманчивыми ни были условия, прописанные в страховом полисе, он является лишь способом решения финансовых проблем, связанных с необходимостью срочного лечения за рубежом, а отнюдь не панацеей от всех бед.
Будущей маме следует быть благоразумной и не подвергать свою жизнь и будущего ребенка опасности: отказаться от поездки в страны, считающиеся неблагополучными, от экстремального отдыха, связанного с высоким риском получения травмы.
Лучше всего, если оформленное страхование при выезде за границу станет просто залогом спокойствия и беременным не придется ознакомиться с обозначенными страховыми случаями на практике.
Оформление статьи: Владимир Великий
Видео про страхование беременных
Тонкости оформления мед страховки для беременных: